L’accent mis par Equity Bank sur l’innovation dope les bénéfices du premier semestre 2013

28th Jul 2013

La baisse de 700 points de base des taux d’intérêt du groupe bancaire régional Equity Bank, passant de 25 % à 18 %, a porté ses fruits : son portefeuille de prêts a progressé de 11 milliards de shillings kényans (150 milliards de shillings kényans), contre 139 milliards de shillings kényans au premier trimestre 2013, soit une croissance de 21 % en glissement annuel.

Cette baisse massive des taux d’intérêt a permis aux clients d’assurer le service de leurs prêts, améliorant ainsi la qualité du portefeuille de prêts, maintenant les ratios de créances douteuses stables par rapport au premier trimestre 2013, malgré les difficultés macroéconomiques.

La croissance du portefeuille de prêts a compensé la baisse des taux d’intérêt, entraînant une légère baisse de 3 % de la contribution des revenus d’intérêts au revenu total, passant de 67 % à 64 % en glissement trimestriel.

L’accent mis sur les services bancaires aux entreprises et plusieurs initiatives stratégiques visant les activités des commerçants, le traitement et la facilitation des paiements ont porté leurs fruits, entraînant une croissance des dépôts de 20 %, passant de 155,7 milliards de shillings kenyans au 30 juin 2012 à 187 milliards de shillings kenyans au 30 juin 2013. Cette croissance rapide des dépôts a permis de porter la part des liquidités à 41 % du bilan, les titres d’État progressant de 39 %. Le nombre de clients a atteint 8,3 millions, maintenant Equity comme la première banque en termes de clientèle en Afrique. La commodité des services bancaires aux entreprises a permis à ce canal de s’imposer comme le canal de distribution privilégié, dépassant les canaux traditionnels tels que les distributeurs automatiques de billets et les transactions au guichet en agence. Le ratio coûts-revenus a été réduit de 50 % à 49 % grâce aux initiatives d’optimisation des processus internes et à la croissance des services bancaires aux entreprises. Le total des actifs d’Equity Bank a progressé de 19 % au cours de la période, pour atteindre 261,60 milliards de shillings kényans en juin 2013, contre 219,89 milliards de shillings kényans au 30 juin 2012. Les emprunts à long terme de la banque ont augmenté de 13 %, passant de 22,7 milliards de shillings kényans à 25,6 milliards de shillings kényans, grâce à l’amélioration de la notation globale de la banque. Les initiatives stratégiques de la banque visant à faciliter le traitement des paiements, telles que les paiements personnels Visa, le service de retrait PayPal, le transfert d’argent via compte Western Union, Moneygram et MasterCard World Wide, ainsi que le lancement récent de la technologie de point de vente mobile (MPOS), les cartes de débit et prépayées compatibles PayPass et la carte BebaPay, en partenariat avec Google, pour faciliter les paiements des usagers, ont contribué à la croissance des autres revenus, qui ont représenté 36 % du revenu total, contre 34 % fin 2012.

L’accent mis en permanence sur l’innovation produit et une gestion prudente des coûts et des risques a permis au bénéfice après impôts de progresser de 17 % au premier semestre 2013, pour atteindre 6,31 milliards de shillings kenyans, contre 5,40 milliards de shillings kenyans à la même période l’an dernier. Cette progression a été observée malgré un contexte économique difficile lié aux élections au Kenya, à la suspension du commerce pétrolier au Soudan du Sud et aux difficultés de soutien budgétaire en Ouganda et au Rwanda au début de la période. Le groupe a enregistré un bénéfice avant impôts de 8,95 milliards de shillings kenyans, contre 7,62 milliards de shillings kenyans pour la même période en 2012.

Commentant ces résultats lors d’une conférence investisseurs, le PDG d’Equity Bank Group, le Dr James Mwangi, a déclaré que la banque bénéficierait d’une conjoncture économique plus favorable et prévoyait de continuer à se concentrer sur l’innovation et la technologie, les nouveaux segments de marché, la consolidation des activités régionales et le développement des réseaux et des canaux de distribution afin de soutenir la croissance au second semestre.

« L’amélioration de l’environnement commercial, la diversification du portefeuille de la banque, ainsi que les partenariats stratégiques mondiaux et locaux, l’expansion régionale et l’augmentation du nombre d’agents Equity Bank stimuleront la croissance et renforceront la pénétration de la banque sur le marché », a déclaré le Dr Mwangi.

Le Dr Mwangi a ajouté que l’entreprise restait engagée dans sa stratégie de croissance à long terme pour soutenir sa croissance. « La banque continuera de renforcer son modèle économique unique grâce à l’innovation, à une utilisation accrue des technologies et à l’automatisation pour une meilleure expérience client », a-t-il ajouté.

Le revenu total d’Equity Bank a progressé de 15 % pour atteindre 20,24 milliards de shillings kényans, contre 17,56 milliards de shillings kényans à la même période en 2012. Les charges d’exploitation totales ont quant à elles progressé de 14 % pour atteindre 11,39 milliards de shillings kényans sur la période sous revue, contre 10 milliards de shillings kényans.

Equity Bank est bien positionnée grâce à des partenariats stratégiques pour exploiter le volume important de paiements mobiles et marchands du marché à un coût inférieur à celui des transactions traditionnelles. Parmi ces partenariats, on peut citer le récent lancement du service de retrait PayPal d’Equity Bank, permettant de transférer les fonds disponibles du compte PayPal vers le compte Equity Bank ; l’intégration récente de Visa Personal Payments, un service de transfert d’argent innovant, rapide et abordable en Afrique ; et le récent partenariat entre l’Université Kenyatta, MasterCard WorldWide et Equity Bank pour le lancement de la Kenyatta University Alumni Card, une nouvelle carte prépayée compatible PayPass™ qui permet aux anciens étudiants de bénéficier de réductions auprès de partenaires sélectionnés, allant des hôtels, librairies et hôpitaux aux compagnies d’assurance et aux opérateurs de téléphonie mobile.

Selon le classement mondial des 1 000 meilleures banques mondiales de 2013 de The Banker, publié en juillet 2013, Equity Bank se classe au 4e rang mondial en termes d’efficacité de déploiement des actifs, au 12e rang en termes d’efficacité de déploiement du capital, et au 94e rang en termes de solidité (ratio capital-actif).

Equity Bank a également été récemment classée meilleure banque du Kenya en 2013, meilleure banque de niveau 1 et la plus accessible aux clients, selon une étude réalisée dans le cadre d’une évaluation du secteur au Kenya publiée par le magazine Think Business.

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